В России после отмены льготной ипотеки резко снизились возможности приобрести жилье по выгодным ценам. «Челнинские известия» выяснили, есть ли варианты обзавестись недвижимостью, минуя бешеные ставки по коммерческой ипотеке.

В России все больше недоступной для населения становится коммерческая ипотека. В начале октября Сбербанк повысил ставки по базовым ипотечным программам на 0,9 процентного пункта. Изменения, как сообщили в финансовом учреждении, вызваны ростом доходности ОФЗ (облигаций федерального займа – это государственные ценные бумаги, выпускаемые Минфином РФ – прим. ред.) на фоне высокой ключевой ставки. В итоге минимальная ипотечная ставка по стандартным программам выросла до 22,2 процента.

Позже примеру Сбера последовали и другие. Например, в «Альфа-Банке» ставки были повышены на 1 процентный пункт и теперь начинаются с 22,69 процента. В «Т-Банке» повышение также составило 1 процентный пункт до 20,5 процента минимум. 

Всего из топ-20 ставки по собственным ипотечным программам повысили пять кредитных организаций. При этом один банк из списка ведущих – «Кубань Кредит», ставку, наоборот, понизил. Однако общая картинка от этого не поменялась и коммерческая ипотека все так же остается непривлекательной для большинства россиян.  

Напомним, что ситуация на рынке недвижимости стала ухудшаться еще летом, когда по всей стране отменили программу льготной ипотеки. Под удар в основном попало первичное жилье. Продажи у застройщиков упали, цены на новостройки взлетели, а желающих покупать новые квартиры не в кредит или по бешеным ставкам незначительное количество.

Что говорят риелторы?

Между тем не все так безрадостно. Пока еще остаются варианты приобрести недвижимость по приемлемым ценам. Историей с нами поделилась жительница Набережных Челнов Анастасия:

«Недавно родственница решила купить однокомнатную квартиру. Она обратилась в одну из компаний-застройщиков, где ей предложили выгодную ставку в 8 процентов сроком на два года. Однако возможность использовать этот размер выплат нужно было приобрести. В итоге родственница заплатила за эту ставку 400 тысяч рублей и еще 450 тысяч внесла как первоначальный взнос».

По словам челнинки, теперь родственница ближайшее время будет оплачивать ипотеку по пониженному проценту. По истечении двух лет ставка либо вырастет, либо, наоборот, упадет в цене. Все будет зависеть от того, какой на тот момент будет ключевая ставка Центробанка.

Подробнее о данной процедуре нам рассказала риелтор агентства недвижимости Элина Сайдулина:

«Это так называемый выкуп ставки. Его можно сделать практически в любом банке, соответственно, у каждого из них абсолютно разные условия и комиссии. Ставка снижается за счет увеличения тела ипотечного кредита, то есть увеличения стоимости приобретаемого жилья. Для этого нужно внести единоразовый платеж в дополнение к первоначальному взносу».

Вычислить при этом среднее значение цены выкупа, отмечает специалист, довольно проблематично – все индивидуально. Банки при обращении проведут необходимые расчеты.

Еще одна возможность, благодаря которой можно выгодно приобрести жилье, – это переход действующей ставки. 

«К примеру, собственник пару лет назад взял квартиру в ипотеку по низкой ставке – от 10 процентов, и имеет по ней непогашенную задолженность. Продать ее он может по той же самой ставке, а весь оставшийся долг перейдет новому владельцу жилья. Чтобы сохранить предыдущую ставку, покупателю нужно оплатить разницу между остатком долга и стоимостью приобретаемой квартиры. Рассмотрим пример:  общая стоимость жилья составляет 6 млн рублей, в обременении у банка 4 млн. Разницу в 2 млн рублей покупатель должен внести наличными, а оставшуюся сумму кредита будет оплачивать уже по низкой ставке», – пояснила Элина Сайдулина.

Что будет дальше?

Что касается семейной ипотеки, то ее лимит постепенно продолжает исчерпываться. Недавно оператор льготных госпрограмм «Дом РФ» перераспределил между банками оставшуюся общую квоту в 140 млрд рублей. Самую большую дополнительную квоту получил Сбербанк – 67 процентов всего объема. Оставшиеся лимиты распределили между другими финансовыми учреждениями.

Как говорят эксперты, объема перераспределенных лимитов может не хватить до конца 2024 года. Они могут исчерпать себя уже в середине ноября. Ожидать при этом дополнительного выделения финансов из бюджета на выдачу семейной ипотеки вряд ли стоит. Хотя ранее заявляли, что льготная программа будет действовать до конца 2030 года. Напомним, ее могут оформить семьи с детьми, где есть хотя бы один ребенок младше шести лет. Ставка по ней составляет 6 процентов, минимальный первоначальный взнос – 20 процентов.

Коммерческая ипотека же в будущем только продолжит расти, считают специалисты. Она напрямую зависит от ключевой ставки Центробанка. А увеличение последней неизбежно, причем не единожды. В этой связи риелторы советуют не затягивать с покупкой жилья, тем более, пока существуют способы избежать огромных ставок. Нет никакой гарантии, что через какое-то время доступ к ним не перекроют.

Пока материал готовился к публикации, стало известно, что Сбербанк повышает ставки по ипотеке и возобновляет выдачи семейной: по рыночным программам ставки превысят 24%, а по льготным «первоначалка» вырастет минимум до 50,1 процента.