Правда ли, что квартиры должников по ипотеке можно купить по бросовой цене

Так, по данным на январь 2018 года, в  работе у сотрудников отдела судебных приставов № 3 г. Набережные Челны насчитывалось 158 проблемных кредитов (при минимальной сумме долга в 2 миллиона  250 тысяч рублей).  В настоящее время осталось 120 исполнительных производств с общей суммой остатка 1 млрд 350 млн рублей. 

Если должник не смог договориться с банком, его квартира уходит с молотка

Если не  рассчитать своих сил, то легко попасть в непосильную банковскую кабалу. Большая ошибка  – переоценка  финансовых возможностей. Квартиру хочется иметь большую, в новом доме и хорошем районе, но уместно задать вопрос: потянете ли ежемесячный платеж?

"Взяв  кредит на ипотеку, многие  входят в раж и берут еще один на машину,  другой – на заграничный отдых, – говорит юрист Елена Воронова. – Но деньги не резиновые. Тем более что берешь чужие, а отдаешь свои". 

Анализ показывает, что проблемы с погашением кредитов  возникают, когда заемщики попадают под сокращение; на предприятии проблемы с выплатой заработной платы;  один из супругов заболевает и нуждается в дорогостоящей операции и лечении;  при бракоразводном  процессе. 
При нарушении  графика выплаты кредита уже через два-три месяца банк обращается в суд с заявлением об обращении  взыскания на заложенное  имущество, а конкретно – квартиры. Как выяснили «Челнинские известия», такие тяжбы очень актуальны: с начала года в городском суде рассмотрено 5764 дела по заявлениям кредитных организаций о взыскании сумм по договору займа, кредитному договору. Они составили 75 процентов от общего количества вынесенных судебных приказов.

Когда решение суда вступает в силу, то заемщиков-должников, если они не нашли деньги, могут принудительно выселить даже из единственного жилья, оформленного как залог по кредиту. И тут к своим обязанностям приступают судебные приставы: недвижимость выставляют на торги. Вся подробная информация – адреса, метражи, цена – размещается на  сайте torgi. gov.ru.

Разброс цен на квартиры должников на торгах достаточно широкий, можно найти очень дешевые варианты. Например, «двушка» в новом городе выставлена за 1 млн 624 тысячи рублей, «однушка» в новом городе – за 1 млн 160 тысяч рублей, «трешка» в новом городе – за 1 млн 539 тысяч рублей, малосемейка – за 500 тысяч рублей.  

Если торги не состоялись, то ипотечная квартира передается взыскателю – банку, который регистрирует на нее право собственности и вправе продать любому желающему по своему усмотрению. 
Существенный нюанс: обычно залоговая сумма  квартиры указывается в судебном решении. После продажи остаток долга погашается банку, остальные денежные средства  перечисляется на счет экс-хозяина. Если жилье оформлено по  долям, то  распределяется пропорционально. 
Имейте в виду, что выселение из квартиры происходит исключительно по решению суда. Ни банк, ни коллекторы таких прав не имеют. 

Как советуют судебные приставы, оптимальный вариант – самостоятельно продать  ипотечную квартиру, и лучше это сделать добровольно, договорившись с банком. Получив деньги на руки, нужно  переехать в жилье меньшей площади или поселиться у родственников, а остатками суммы погасить долг.  

Долг могут реструктуризировать, но не всем

Есть вариант и не съезжать из ипотечной квартиры, за которую вы не можете платить, но тут вся надежда на то, что банк предоставит возможность реструктурировать заем.

"Не стоит обольщаться: у этого варианта есть оборотная сторона медали, – предупреждает юрист Валерий Чернов. – Реструктуризация предполагает уменьшение  платежа или отсрочку кредита, поэтому вместо ранее обговоренных пяти  лет можно быть связанным ипотечным договором и на все 10-15 лет. Значит, пойдет существенная переплата". 

Как отмечают сотрудники банков, меньше головной боли с ипотекой, оформленной по всем правилам – без махинаций по заработной плате, тогда реструктуризировать долг проще.