Советы юристов: как не попасть в кабалу из-за микрозаймов

Деньги на свадьбу сестре

В кредитную яму попадают не только от безысходности, когда денег на жизнь не остается. Часто проблема кроется в неумении рассчитывать свои возможности.

Поучительна история 28-летнего Рустама. После смерти отца он остался единственным мужчиной в семье – Рустам живет вместе с матерью и сестрой. Зарплаты таксиста и дохода сестры-воспитательницы не хватало, большая часть пенсии матери уходила на лекарства. Когда девушка собралась замуж, Рустам, ни с кем не посоветовавшись, оформил на свадебные расходы в микрофинансовой организации заем в 50 тысяч рублей. Надеялся работать в две смены и погасить долг вовремя, но попал в аварию, долго лечился, ходил на костылях. Лишь спустя год он вновь заглянул в знакомый офис и был огорошен набежавшими процентами. Долг взлетел до 150 тысяч рублей. Тогда по совету друга парень взял кредит в банке и закрыл старый долг. Потом рассчитался с новым кредитом.

Заем с инфарктом

Не стоит думать, что можно взять долг и тянуть время в надежде, что про него забудут.

– До вступления в силу закона, давшего возможность физлицам банкротиться, ко мне за помощью обратилась 62-летняя женщина, у которой был бизнес – салон красоты, – рассказал юрист Владимир Чернов. – Для его развития и покупки импортного оборудования для солярия она несколько раз брала займы в МФО. В общей сложности – 300 тысяч рублей. За год долг с процентами превысил более 500 тысяч рублей. Микрокредиторы не стали обращаться в суд и передали дело коллекторам. Они звонили женщине, и после таких нападок ее сердце не выдержало – она скончалась от сердечного приступа.

Погасил проценты, а долг вырос

На покупку автомобиля другой челнинец взял в заем недостающие 250 тысяч рублей. Оперативно заплатил кредиторам 265 тысяч и успокоился. Как выяснилось, мужчина невнимательно изучил договор и погасил лишь проценты, а основной долг вырос до 500 тысяч рублей.

– В договоре прописывается, что споры между должником и кредитором должен решать третейский суд, – комментирует ситуацию Владимир Чернов. – Его решение окончательное и обжалованию не подлежит. Все наши доводы судом не принимались, и МФО взыскала деньги через третейский суд. В итоге с мужчины взяли еще 500 тысяч рублей помимо уже выплаченных 265 тысяч.

Берут чужие, отдают свои

– С начала года мы получили 10 заявлений челнинцев с претензиями в адрес микрофинансовых организаций – это пенсионеры, матери-одиночки либо горожане с плохой кредитной историей, – рассказывает юрист Комитета защиты прав потребителей в РТ Сергей Казаков. – Все обращения гражданско-правового характера: взял кредит, не смог заплатить, и долг растет, как снежный ком. Как правило, берут до зарплаты 10-20 тысяч рублей, а возвращать приходится по 35-50 и более тысяч рублей. Так они оказываются в еще более удручающем положении.

Проблема в том, что заемщики не умеют самостоятельно высчитать процентную ставку, неустойки и пени в случае просрочки платежа, стесняются попросить разъяснить пункты в договоре, говорит Сергей Казаков. По словам юриста, в большинстве случаев, когда дело доходит до суда, удается добиться удовлетворения встречных требований заемщиков о признании пунктов договора кабальными.

Комментарий адвоката: что упрощает жизнь заемщика

Что необходимо знать челнинцам, чтобы повысить финансовую грамотность и более внимательно относиться к «быстрым» деньгам?

– Хорошую новость для заемщиков принесли поправки в федеральный закон № 151 «О микрофинансировании и микрофинансовых организациях, – сообщила адвокат Набережночелнинского филиала № 1 Коллегии адвокатов РТ Ольга Бетехтина.

Главное нововведение существенно упрощает жизнь заемщику, допустившему просрочку. Отныне проценты и платежи, которые подлежат начислению по договору, не должны превышать сумму займа больше чем в 4 раза. Другими словами, если человек взял на короткий срок заем в 5 тысяч рублей, то даже через год и через два сумма его процентного долга не сможет превысить 20 тысяч.

– О страшных историях, когда 10 тысяч рублей долга через некоторое время превращались в 120 тысяч, теперь можно забыть, – поясняет Ольга Бетехтина. – Также новый закон не только разграничил права, но и прибавил обязанностей микрофинансовым организациям, что обязательно скажется на их учредительных документах, правилах и условиях предоставления займов. Эксперты считают, что нововведения снизят число МФО, а оставшиеся будут работать в более цивилизованном правовом поле.