Что уйдет с молотка, если объявить себя банкротом

– В каких ситуациях люди решаются признать себя банкротами?

– Они набирают кредиты, платят по ним год-два, и в какой-то момент понимают, что жизнь, которую они ведут, невыносима. Триггером может послужить любая причина. У одной моей клиентки переосмысление произошло на почве развода – муж помогал погашать кредиты, затем ушел из семьи, и она осталась с двумя детьми. Другая женщина, которая воспитывала троих детей, пошла на этот шаг после увольнения с работы. Также в моей практике был сотрудник полиции, содержащий троих детей. Его зарплаты в 50 тысяч рублей перестало хватать. 

– В каких случаях не стоит использовать процедуру физбанкротства? Ведь люди не всегда могут просчитать последствия, а потом жалеют о сделанном. 

– Были случаи, когда я сама, как юрист, отказывалась вести клиента. Например, у мужчины нет кредитов, но он планирует их взять и через некоторое время объявить себя физическим банкротом. То есть критической ситуации нет, а мужчина собирается создать условия для банкротства. Я не намерена участвовать в этой махинации. Хотя бы потому, что человека могут не освободить от долга, узнав о преднамеренном характере его действий.

– Люди боятся в ходе банкротства лишиться всего. Реально ли остаться без гроша? 

– Люди думают, что к ним придут домой и начнут описывать имущество – вплоть до сковородок. По закону изъятию подлежит только зарегистрированное движимое и недвижимое имущество. А телевизор, холодильник, телефоны (и другая дорогостоящая техника), мебель не подлежат реализации. Не забирается и единственное жилье, которое есть у должника. Но это не касается квартир, находящихся в ипотеке. Это залоговая недвижимость, и она отходит банку. 

Что же касается автомобиля, то, как правило, он тоже уходит с торгов. Но есть нюансы. При наличии в семье инвалида, машину не трогают. Также машину могут изъять из конкурсной массы на тех основаниях, что «дети учатся в другом населенном пункте – их надо отвозить в школу», «машина необходима главе семьи для работы» и т. д. 

Не стоит бояться и мамам-декретницам того, что они останутся без социальных пособий. Средства государственной поддержки не могут быть включены в конкурсную массу. Еще одно заблуждение: после начала банкротства придется платить и за оформление банкротства, и за кредиты. В реальности после вступления в процедуру по кредитам платить не приходится.

– Если человек не может платить банку ипотеку и объявляет себя банкротом, его лишат жилья?

– Если гражданин признан банкротом, то ипотечное имущество он теряет. Даже если в квартире прописаны дети или им выделены доли. В любом случае ипотечная квартира выставляется на торги. Уже потом делается вывод материнского капитала и другие шаги по сохранению прав несовершеннолетних. 

Единственный шанс сохранить жилье – оплатить ипотеку, таким образом снять залоговое обременение, а потом уже заниматься оформлением физического банкротства.

– Статус банкрота не позволяет людям путешествовать, ездить в другие страны. Так ли это?

– Это миф. У меня было несколько доверителей, которым до банкротства запрещалось выезжать за границу. Запрет устанавливали судебные приставы из-за неоплаченных долгов. Но после запуска процедуры ограничения сняли.

– Считается, что в ходе процедуры банкротства может пострадать собственность родственников. Опасения имеют под собой почву? 

– Когда анализируется имущество должника, то рассматривается и совместно нажитое в браке, зарегистрированное имущество. Например, если автомобиль приобретен во время семейной жизни и записан на супруга, то он изымается и направляется на торги. Вырученные средства делятся: половина идет кредиторам, остальное возвращается супругу. Что же касается имущества родителей и других родственников – даже если пожилые люди при жизни оформили наследство на банкрота, то в конкурсную массу оно не входит.

– Говорят, чтобы объявить себя банкротом, надо быть безработным.

– Большинство моих доверителей – люди, официально трудоустроенные. Среди них есть и муниципальные служащие, и сотрудники полиции. Зарплата в таких случаях рассматривается в первую очередь для оценки неплатежеспособности гражданина. Допустим, у него официальный доход 40 тысяч рублей, имеются несовершеннолетние дети. В этом случае суммируется прожиточный минимум семьи. И в итоге оказывается, что человек действительно неплатежеспособен.

Зарплата также рассматривается как источник расчета с кредиторами. Из нее вычитается сумма прожиточного минимума (в зависимости от региона – от 12 до 15 тысяч рублей), остальное идет на выплаты долгов. При этом, как уже говорилось, социальные выплаты и льготы исключаются из конкурсной массы. Поэтому среди физических банкротов немало пенсионеров. 

– Банкроту в течение пяти лет нельзя занимать руководящие посты в организациях, открывать ИП или участвовать в учреждении фирмы (в виде ООО или АО), приобретать ценные бумаги. Предпринимателям не стоит связываться с этой процедурой?

– Такое ограничение действительно есть. Но для предпринимателя, которого душат многомиллионные долги, этот вопрос, как правило, не первичный. 

– Люди боятся, что после банкротства они не смогут получить даже копеечный кредит.

– Банкрот в течение нескольких лет после введения процедуры должен уведомлять финансовые учреждения о своем статусе. При этом заявка рассматривается в обычном порядке, и если доход гражданина позволяет ему брать кредит, то никаких препятствий не возникает. Из своего опыта скажу, что после списания долгов у моих доверителей отпадает всякое желание обращаться за кредитами. Их останавливает стресс, который они пережили из-за долгов.

фото на превью pxhere.com