Быстрый заем: спасение утопающих или кабала

Никаких обязательств перед клиентами

По экспертным оценкам, заложниками микрофинансовых организаций, которые выдают займы под 1,5-3% в день почти всем желающим, только за последний год в стране стали десятки тысяч человек. Как правило, клиентами таких контор становятся люди, которые не могут одолжить денег у родственников или друзей, поэтому вынуждены прибегать к помощи ростовщиков, а потом выплачивать им заоблачные проценты. Любопытно, что у подобных организаций есть и другой вид деятельности – они привлекают вклады населения.

– Многие микрофинансовые организации построены по принципу пирамиды. Они привлекают займы населения под 100 и даже 200% годовых, а затем выдают краткосрочные ссуды под 600-900% годовых, – поясняет «Челнинским известиям» Олег Сухов, руководитель московского «Юридического центра адвоката Олега Сухова». – При этом центры не являются участниками системы страхования вкладов. В случае банкротства никто из них не выплатит клиентам компенсацию. Известны случаи, когда вкладчики оставались ни с чем после того, как микрофинансисты вместе со взятыми в долг сбережениями граждан скрывались в неизвестном направлении. Как правило, впоследствии выяснялось, что такие конторы были зарегистрированы по поддельным документам на подставных лиц.

В отличие от банков, микрофинасовые организации практически никем не контролируются и не подчиняются правилам работы финансово-кредитных учреждений. Для осуществления микрофинансовой деятельности не нужна лицензия, и любое юрлицо вправе выдавать займы. Единственным источником информации о таких компаниях является реестр МФО, который ведет Банк России.

– Если вы вынуждены стать клиентом МФО, внимательно читайте договор. Особенно те его части, которые написаны мелким шрифтом. Обычно именно в сносках и примечаниях сделаны оговорки, позволяющие ростовщикам вполне легально получать огромные деньги от клиентов, – поясняет Олег Сухов.

По словам московского адвоката, клиентами микрофинансовых организаций в основном становятся люди с низким уровнем правовой и финансовой грамотности. Приманкой для них служит доступность займа, который можно получить, предъявив лишь паспорт. Для большинства заемщиков ненадобность справок с работы, номеров телефонов родных и поручителей становится решающим аргументом. Более того, некоторые компании для привлечения клиентов используют названия и логотипы, повторяющие элементы фирменного стиля крупных банков.

– Простота оформления кредита и агрессивная реклама затуманивают сознание. Нередко люди подписывают такие договоры, что диву даешься, – рассказывает Олег Сухов. – Годовая процентная ставка по займу может достигать 900%. Для сравнения – ломбарды выдают деньги максимум под 230% годовых. Неудивительно, что просроченным оказывается каждый третий заем. Зачастую для возврата кредитов микрофинансисты привлекают коллекторские агентства, которые не церемонятся с заемщиками и в буквальном смысле выбивают их них долги.

Что делать, если вы попали в кабалу

Что же делать, если вы уже заключили сделку и оформили займ? Можно ли расторгнуть договор?

– Иногда люди, находясь в трудной жизненной ситуации, в отчаянии готовы взять долг на любых условиях. В такой ситуации в судебном порядке договор можно признать кабальной сделкой, – поясняет Глеб Добронравов, руководитель «Юридической конторы Глеба Добронравова» в Набережных Челнах. – Сама по себе высокая процентная ставка не говорит о кабальности. Существуют четыре условия, доказанность которых позволит суду признать договор кабальным: стечение тяжелых обстоятельств у потерпевшего, крайне невыгодные условия сделки для него, причинная связь между такими тяжелыми обстоятельствами и самой сделкой, осведомленность другой стороны сделки об этих обстоятельствах и использование этого в своих интересах.

Глеб Добронравов подчеркивает, что помимо процентов за пользование деньгами договор может содержать условия о неустойке за просрочку возврата займа. Размер неустойки может быть снижен судом при наличии трех условий: просьба о снижении заявлена заемщиком в суде, размер неустойки явно несоразмерен последствиям нарушения обязательства, заемщиком доказана несоразмерность размера неустойки с последствиями нарушения обязательства.

В Челнах работает более полусотни «киосков с деньгами»

Согласно электронному справочнику, в Набережных Челнах на сегодняшний день работает более 50 филиалов микрофинансовых организаций. В большинстве из них примерно одинаковые условия: сумма займа до 20-50 тысяч рублей, срок выдачи денег до 16-30 дней, ставка – 1,5-2% в день, а для оформления сделки нужен только паспорт.

Практически все подобные организации, работающие в нашем городе, федеральные, и у каждой есть свой сайт, где можно провести предварительные расчеты будущего займа. Воспользовавшись онлайн-калькулятором на сайтах МФО, мы провели нехитрые расчеты и выяснили, что, к примеру, если взять в долг 50 тысяч рублей на 30 дней, переплата составит 13,5 тысячи рублей. Брать или нет заем на таких условиях, каждый для себя решает сам.