Челнинцев лишают квартир за долги по ипотеке

Счастье длилось  три года

О своей жизненной  драме «Челнинским известиям» рассказала 32-летняя Рушания:

– Всей семьей  – с мужем и двумя детьми – сейчас живем у свекрови. Вернулись к тому, с чего начали. Лишь три года наслаждались счастьем в новой квартире площадью 100 квадратных метров. Для ее покупки муж взял в банке ипотеку в 2,5 миллиона рублей. Мы каждый рубль берегли, чтобы успевать выплачивать долг по графику. Но произошло непредвиденное: фирма, где муж много лет работал  водителем, обанкротилась. Пока искал новое место, подрабатывая таксистом, попал в аварию. На лечение, операции и лекарства ушло много денег. Конечно, мы пытались взять отсрочку по платежам, но это не могло продолжаться бесконечно, и банк подал в суд на взыскание квартиры, которую тут же выставил на продажу. Выезжая, мы даже кухонный гарнитур не смогли забрать – так нас торопили.

С одной стороны, ипотечные кредиты помогают людям обзавестись собственным жильем, но с другой – они требуют стабильного финансового положения на протяжении очень долгого срока. В наше время это невозможно гарантировать, и ситуация этой женщины типична для  жителей новых микрорайонов, – отмечает юрист Алексей Чернов. Из некоторых подъездов  в течение месяца выезжает одновременно по две-три семьи.  Получается, что ипотека сегодня – это опасность попасть в непосильную банковскую кабалу. Тем не менее, несмотря на экономическую нестабильность, только один из челнинских банков за 2016 год выдал более 2000 ипотечных кредитов.

По данным Набережночелнинского городского суда, тяжбы, связанные с ипотечными кредитами, очень актуальны. С  начала года было рассмотрено  4355 исков о взыскании сумм по договору займа, кредитному договору. Для сравнения: за аналогичный период прошлого года таких исков рассмотрено 3723 (рост – 17% процентов).

Заемщиков-должников могут выселить из единственного жилья,  оформленного как залог по кредиту. И тут к своим обязанностям приступают судебные приставы.

Берете кредит?  Снимите розовые очки

–  С начала года из  городского суда к нам поступило около 80 дел с вынесенным решением о взыскании заложенного имущества, а конкретно – квартиры, – сообщил начальник отдела № 2 службы судебных приставов Шамиль Заитов. – Выселение  должников произвели из 10 квартир. Анализ показывает, что серьезные проблемы с погашением кредитов у челнинцев  возникают, во-первых, когда буксует выплата заработной платы на предприятии, во-вторых, когда кто-то из супругов надолго попадает в больницу, в-третьих, когда начинается бракоразводный процесс.

В таких случаях  заемщики  надеются, что банк им предоставит возможность реструктурировать долги.

– Но у этого варианта есть и оборотная сторона медали, – предупреждает Шамиль Заитов. – Реконструкция предполагает уменьшение  платежа или отсрочку кредита и вместо ранее обговоренных пяти  лет вы можете быть связанными ипотечным договором на 10 или 15 лет. Значит, пойдет существенная переплата. На мой взгляд, оптимальный вариант – по договоренности с банком срочно продать ипотечную квартиру, погасить долг и взять другое, более дешевое  жилье по ипотеке.

–  Самой большой ошибкой при оформлении ипотеки является переоценка собственных финансовых возможностей, – говорит  челнинский адвокат Валерий  Гуляев. – Конечно, квартиру хочется новую, большую, в хорошем районе, но сможете ли  вы оплачивать ежемесячный долг и проценты? Поэтому   важно тщательно проанализировать свои доходы.

Кстати, ежемесячные платежи челнинцев в банки достигают 30-40 тысяч.

«Жаль молодые семьи»

Лишить должника квартиры  можно лишь по решению суда, а он руководствуется не только буквой закона, но и обстоятельствами каждого конкретного дела.

В практике судьи  Гульфии Вафиной немало тяжб, которые длятся месяцами. 

– При рассмотрении исков банков о взыскании денежных сумм  по кредитным договорам и взыскании залога, то есть самой ипотечной квартиры, важно учесть все возражения ответчика, – говорит Гульфия Вафина. –  Жаль молодые семьи, которые не рассчитали своих сил и не предусмотрели подводных камней. Я стараюсь предоставлять отсрочки по реализации квартир, и закон оставляет суду такое право.

Многие после судебного заседания, когда решается будущее семьи и детей, ищут варианты для добровольного погашения долга. Одним дают денег вскладчину родственники, у других родители продают дачи и машины, чтобы внести долг.  Но у кого-то вариантов не находится, и приходится съезжать с квартиры.

Советы желающим взять кредит  на ипотеку

1. Не идите на поводу чьих-то советов. Принимайте решение, исходя в первую очередь из своих текущих финансовых возможностей, а не завышенных ожиданий на будущее.

2. Выбирайте банк, который может выдать кредит при меньшей зарплате, а не тот, у которого низкий процент по кредиту.