«Поняли, что не исчерпали возможности»: как одна семья оформила три ипотеки сразу

Три квартиры по семейной ипотеке

Владимир и Ирина Самарины – молодая семья: ему – 23 года, ей – 22. С помощью семейной ипотеки смогли взять три квартиры. Со сделками супружеской паре помогала знакомая семьи – риелтор, подбирала хорошие варианты.

– Первую трехкомнатную квартиру приобрели в ипотеку под 11 процентов у застройщика на этапе долевого строительства. После у нас родился ребенок, воспользовались семейной ипотекой – снизили ставку до 6 процентов. В те годы была возможность получать и другие квартиры по этой программе, чем мы воспользовались. У супруга – большой заработок, поэтому пробрели вторую двухкомнатную квартиру в соседнем доме, тоже по льготной линии. Кредиты на два жилья оформлены на мужа. Поняли, что полностью не исчерпали возможности, решили выставить первую квартиру на продажу и приобрели по той же ипотеке третью – трехкомнатную, причем не закрыв две первые. Сегодня кредит по первой квартире погашен, она продана, вырученными средствами покрыли часть кредита по третьему жилью, – делится Ирина.   

После семья приняла решение взять еще одно жилье.

– Воспользовались возможностью привлечения родственников-«доноров». Эту процедуру можно использовать в случае, если дохода семье недостаточно для одобрения льготной ипотеки, тогда привлекаются третьи лица как заемщики. В ипотеку жена зашла «донором» к своему отцу, она проходила по семейной ипотеке. Тем самым, отец получил ипотеку под 6 процентов. Приобрели еще одну однокомнатную квартиру. У дочери есть доля в этом жилье. В настоящее время оплачиваем три ипотечные квартиры, – присоединился Владимир. 

Самарины признаются, что одна квартира взята для личного проживания, остальные как инвестиция. Планируют их сдавать, на вырученные деньги будут погашать ипотеку. Семья успела взять жилье до повышения цен, отсюда комфортный ежемесячный платеж – от 20 до 22 тысяч рублей. Первоначальный взнос был 20 процентов, также использовали материнский капитал, личные средства. 

Вторые супруги – Галиахметовы – среднего возраста: Иреку – 40 лет, Гузель – 38. В семье трое детей. Пара по семейной ипотеке взяли квартиру и частный дом.

– Изначально приобрели четырехкомнатную квартиру по социальной ипотеке, через Государственный жилищный фонд, под 7 процентов. Позже перешли на семейную ипотеку, тогда один из банков делал выгодное рефинансирование. Уменьшился процент – стал шесть, смогли вложить в погашение кредита средства материнского капитала. Купили частный дом – по этой же программе, но он нам не понравился. Продали его с погашенной ипотекой. С частью первоначального взноса приобрели однокомнатную квартиру по семейной ипотеке. Сейчас остался месяц до изменений, вносимых в программу, продаем четырехкомнатную квартиру и хотим направить деньги на покупку дома. Даже с тем условием, что кредитные договоры оформлены на обоих супругов, – рассказывают Галиахметовы.

Вместе с риелтором уже подобрали земельный участок с жилым домом в предчистовой отделке, на днях будет подписан договор купли-продажи.

– Сами будем жить в доме, для детей рядом со школой и кружками есть однокомнатная квартира. В ней можно переночевать или дождаться родителей с работы, – объясняет Гузель. – В будущем дом и квартира останутся детям. Это инвестиция.

С 1 февраля 2026 года в правила по семейной ипотеке вносятся серьезные изменения. Они не позволят брать несколько ипотек на одну семью.

– Льготную ставку можно будет получить только один раз за всю жизнь семьи, и оба супруга станут созаемщиками. Для семей решение станет более ответственным, то есть нужно сразу выбирать жилье «на вырост», так как второго шанса не будет. Схемы с привлечением родственников-«доноров» перестанут работать. Если говорить по рынку, то в конце 2025 года был ажиотажный спрос на покупку квартир по семейной ипотеке. Когда вступят в силу изменения, ожидается спад количества сделок на 10-20 процентов, так как исчезнут серые схемы. Застройщики, вероятно, начнут активнее предлагать собственные акции и рассрочки, – проанализировала ситуацию эксперт по недвижимости агентства «Луна» Лилиана Куликова.

– Изменения в любом случае повлияют на ситуацию на рынке недвижимости: если раньше больше покупали квартиры, то теперь спроса и возможностей будет меньше. Нововведения усложнят процедуру одобрения, так как банки ужесточат требования и будут проверять доходы обоих супругов. При покупке жилья по государственной поддержке рекомендую предварительно получить консультацию сотрудника банка или агента недвижимости – для понимания своих финансовых возможностей и для подготовки необходимых документов.  Момент повторного получения семейной ипотеки однозначно будет контролироваться банками, – сообщила риелтор агентства недвижимости «Луна» Эндже Хамидуллина.

По мнению Лилианы Куликовой, ограничения вводятся в связи тем, что государство хочет вернуть программе первоначальный социальный смысл.

– Государство проанализировало ситуацию, стало понятно, что часть людей брали квартиры не для жизни в ней, а в качестве выгодного вложения. Изначально в программе по семейной ипотеке не было прописано, что каждой семье с ребенком по одной квартире, поэтому люди пользовались лазейками. Не запрещено, значит, можно. Новшество сделает поддержку более адресной и справедливой, снизят нагрузку на бюджет. Считаю, что это ударит по рынку застройщиков, которые уже начинают искать выход из ситуации. Например, в данный момент одна из строительных компаний сделала предложение – два года покупатель будет платить по 3,5 процента, дальше по процентной ставке семейной ипотеки, – проанализировала риелтор агентства недвижимости «Кама» Наталья Катаева.

– Программа становится менее гибкой, но более целенаправленной, – подытожила Лилиана Куликова. Для честных семей, покупающих квартиру или дом для себя, она останется поддержкой, но использовать ее нужно будет с первого раза очень взвешенно.