Что такое кредитная история: 9 распространенных мифов

Кредитная история – это документ, содержащий историю исполнения физическим лицом взятых на себя обязательств по кредитам и займам. Она отражает параметры взятых кредитов и займов (вид кредита, дату оформления, дату погашения, размер кредитного лимита, остаток задолженности, размер платежа, обеспечение и т.п.) и, самое главное, качество исполнения физическим лицом своих обязательств. 

Кредитная история состоит из трех частей. Первая часть — титульная — содержит сведения о заемщике, например данные документа, удостоверяющего личность. Вторая — основная — это сведения об обязательствах заемщика с указанием суммы, срока исполнения обязательств, срока уплаты процентов и т. д. Третья часть — дополнительная — данные о кредиторе, а также пользователях кредитной истории. Кредитная история хранится в бюро кредитных историй (БКИ). Появляется и начинает заполняться кредитная история с момента оформления человеком первого в своей жизни кредита или займа. 

Миф №1 – фиксируются лишь отрицательные моменты

Принято считать, что в кредитные истории записываются лишь отрицательные моменты по выплатам. Это мнение ошибочно. В истории фигурирует информация как по действующим, так и по погашенным обязательствам, независимо от качества их исполнения. Таким образом, отражаются и положительные, и отрицательные моменты. Кроме того, фиксируются все факты подачи заявок на кредит (займ) и результат их рассмотрения (решение по ним).

Миф №2 – кредитную историю можно исправить

Некоторые уверены в том, что можно изменить плохую кредитную историю. К сожалению, полностью переписать или кардинальным образом исправить уже испорченную кредитную историю невозможно, однако сделать ее немного привлекательней возможно. 

1.В случае, если просрочка по платежам вызвана объективными причинами, например, в связи с внезапными проблемами со здоровьем или непредвиденным увольнением с работы, историю можно исправить, если подтвердить данные объективные обстоятельства документально. 

2.Свою дисциплинированность и ответственность можно доказать, если погасить все имеющиеся задолженности по кредитам. 

3.В интересующем банке можно открыть депозитный счет, с которого потом своевременно оплачивать, например, обязательные коммунальные платежи. Это может помочь доказать банку, что потенциальному заемщику можно доверять. 

4.Можно завести в банке, в котором планируется оформление кредита, зарплатную карточку. 

5. Поможет немного исправить кредитную историю новый кредит в ином банке. Тем самым заемщик покажет, что он исправился и умеет своевременно выполнять свои обязательства. 

6.В качестве гарантии можно предложить в залог имеющееся в собственности имущество. 

Сотрудники БКИ, занимающиеся  проверкой  кредитных историй,  не имеют доступа  к изменению  информации. Поэтому  не  могут  даже за вознаграждение изменить документ. Также не стоит доверять обещаниям сомнительных фирм или людей, которые гарантируют внесение изменений в вашу кредитную историю. Это просто невозможно.

Миф №3 – узнать свою кредитную историю невозможно

Многие уверены, что запрос кредитной истории  не даст никаких результатов.  Однако  каждый человек,  взявший кредит, имеет право  запросить  свою кредитную историю.  Сотрудники банка рекомендуют сделать это до оформления кредита, чтобы оценить свои шансы на положительный результат. В этом могут помочь кредитные организации, в которых есть услуга по предоставлению кредитной истории физического лица на платной основе. Вы можете написать заявление на обработку персональных данных в любом отделении банка и ознакомиться с полным отчетом о своей кредитной истории. Отказ вы  можете получить, если  будете запрашивать кредитную историю  чаще, чем раз в год. 

Миф №4 – если кредитная история хорошая, сто процентов дадут кредит 

Это самое главное заблуждение. В том случае, если кредитная история у физического лица в принципе есть, то кредит взять легче. Но если под «чистой» кредитной историей понимается ее полное отсутствие, то в этом случае некоторые банки могут отказать в выдаче кредита, так как не могут дать оценку платежной дисциплине человека.

Миф №5 – если были просрочки, новый кредит не дадут  

Распространено и  такое мнение, если были просрочки платежей по одному  кредиту, второй невозможно получить. Разумеется, это не так. Если есть просрочка по первому кредиту, то второй оформить,  можно, предварительно, как было сказано ранее, либо, погасив все задолженности по действующему, первому кредиту, либо, предоставив документальное подтверждение, что просрочка была допущена по объективным причинам.

Миф №6 - кредитная история обнуляется, если владелец меняет паспорт

Нет!

Миф №7 – данные кредитной истории  хранят несколько лет, а затем их стирают  

Кредитная история физического лица может храниться в бюро кредитных историй 15 лет с того момента, как в нее были внесены последние изменения.  

Миф №8 – можно взять сразу несколько кредитов в разных банках

Люди думают,  что данные о первом кредите , который был оформлен совсем недавно, поступает в бюро кредитных историй  с задержкой.  В таких случаях  следует знать, что банки, работающие с одним и тем же бюро кредитных историй,  уже знают, что вы недавно взяли кредит. И  если второй кредитор распознает обман, в кредите вам будет отказано.

Миф №9 - банки могут с  легкостью  предоставить личные данные  посторонним людям  или организациям 

Это вовсе не так. Так что не бойтесь подписывать документы на обработку персональных данных в банке. В случае, если вы откажетесь это сделать, у кредитора может  сложиться  мнение, что вы не собираетесь отдавать долг и, разумеется, получите отказ. 

Советы юриста, как получить свою кредитную историю и на что обратить в ней внимание

«Челнинские известия» поговорили с независимым юристом, который рассказал о самых частых случаях, связанных с кредитной историей. 
Наш эксперт-юрист Ильдар Туктагулов отметил, что это отказ в выдаче кредита в связи с испорченной кредитной историей. В этом случае он предлагает такой алгоритм действий:

«Если вам отказали в выдаче кредита  в связи  с испорченной  кредитной историей, обратитесь в отделение банка, где вы получали кредит ранее с заявлением о предоставлении  кредитной истории. Также вы можете самостоятельно бесплатно получить этот документ.  Согласно   п 1.ст.6  закона Бюро кредитных историй  предоставляет кредитный отчет  пользователю  кредитной истории по его запросу, - рекомендует юрист Ильдар Туктагулов.- После ее получения, вам следует обратить  внимание на основную часть кредитной истории, где будет вся информация  о займах». 

Бывают случаи, предупреждает юрист, когда в кредитной истории  могут быть внесены  кредитные организации, с которыми  вы не имели никаких  кредитных отношений.  При обнаружении ошибки,  можно написать  заявление о  внесении  изменений  и (или) дополнений  в кредитную историю,  чтобы исключили эти организации. 

"Также обратите внимание  на указанную дату  закрытия кредита. На практике  нередки случаи, когда специалисты банка  вносят информацию о закрытии  кредита не сразу.  В случае, если ваши требования  будут проигнорированы, вы имеете право обратиться  в суд, - говорит Ильдар Туктагулов. – Следите за размером и датой ежемесячного платежа,  убедитесь, что сотрудник  провел операцию  по вашей оплате, если  оплачиваете кредит  в  отделении банка.  Сохраняйте все чеки и квитанции  об оплате  минимум  три года".