Замглавы АСВ Наталья Федорова: «Вкладчики «Автоградбанка» могут начать получать страховое возмещение с 20 июня 2024 года»

«Автоградбанк» (Набережные Челны) лишился лицензии на осуществление банковских операций 17 июня 2024 года. Клиенты банка, естественно, волнуются за судьбу размещенных в нем средств. Именно АСВ сейчас выполняет функции временной администрации в банке. 

– Один из самых актуальных вопросов, который сейчас волнует многих жителей нашего региона: когда, как и в каком объеме можно будет вернуть деньги, которые они хранили на счетах и вкладах в «Автоградбанке»?

– Абсолютное большинство вкладчиков «Автоградбанка», а если точнее, то 99 процентов смогут вернуть все свои деньги за счет страхового возмещения. Причем получить они их смогут уже с 20 июня 2024 года. То есть всего через три дня после отзыва у банка лицензии.

Оформить заявление на возмещение можно будет онлайн на сайте АСВ или с помощью портала «Госуслуги». АСВ перечислит деньги по указанным в нем реквизитам счета или номеру карты «Мир».

Если вкладчик пожелает обратиться за возмещением лично в банк-агент, то это можно будет сделать с 25 июня 2024 года. На конкурсной основе банками-агентами выбраны АО «Россельхозбанк» и ПАО «АК БАРС» БАНК. Они будут действовать от имени АСВ. Список банков-агентов с адресами Агентство опубликует на своем сайте не позднее 24 июня 2024 года.

Вкладчики «Автоградбанка» — это в основном физлица. Свыше 32 тысяч человек хранили в банке более 2,5 млрд рублей. Среди них около 500 индивидуальных предпринимателей с общей суммой вкладов 82 млн рублей. Есть также более 600 счетов пенсионеров, открытых для перечисления пенсий.

Что касается юридических лиц, то их около 900. Сумма их застрахованных вкладов составляет более 800 млн рублей. Большинство — это малый и средний бизнес.

Кроме того, в банке открыто пять счетов эскроу. Это счета для сделок по договорам купли-продажи недвижимости на общую сумму почти 3 млн рублей. Они полностью покрываются повышенным лимитом в 10 млн рублей.

– В «Автоградбанке» были счета многих некоммерческих организаций, например, садовых товариществ. Смогут ли они вернуть свои деньги?

– Да, смогут. По нашим данным, в «Автоградбанке» некоммерческими организациями (НКО) было открыто 114 счетов с общей суммой почти 90 млн рублей. Среди них благотворительные фонды, профсоюзы, религиозные организации. Самые многочисленные — потребительские кооперативы, их 50, и 33 садовых некоммерческих товарищества. Средства НКО застрахованы на 1,4 млн рублей. Страховое возмещение по ним также можно получить онлайн с 20 июня 2024 года.

– Хватит ли у АСВ средств на выплату страхового возмещения всем?

– Безусловно, средств хватит всем вкладчикам «Автоградбанка». Деньги будут выплачиваться из фонда обязательного страхования вкладов. В настоящее время размер фонда составляет более 460 млрд рублей. При этом страховая ответственность АСВ перед вкладчиками «Автоградбанка» — 2,3 млрд рублей.

– Что делать тем, у кого на счете было больше 1,4 млн рублей или чьи средства не застрахованы? Им деньги вернут?

– Деньги им будут возвращаться в процессе ликвидации банка. Для этого нужно будет подать требование кредитора.

Для того, чтобы требование было включено в реестр требований кредиторов «Автоградбанка», следует направить его в период действия временной администрации или в течение 60 дней с даты объявления о введении в банке ликвидационной процедуры. После этого реестр будет закрыт. Подать требование можно и позже, в течение всего периода ликвидации банка, который продлится минимум год. Однако в этом случае средства будут выплачены после завершения расчетов с кредиторами, которые обратились в АСВ до закрытия реестра.

Для предъявления требования кредитора достаточно заполнить соответствующий раздел заявления при получении страхового возмещения.

Также можно воспользоваться образцами, размещенными на сайте Агентства, или составить документ в произвольной форме с обязательным указанием сведений, предусмотренных законом «О несостоятельности (банкротстве)»: ФИО, датой рождения, реквизитами документа, удостоверяющего личность и т.д. В этом случае оформленное требование кредитора с приложенными документами, подтверждающими его обоснованность, следует направить по одному из адресов:

– 423831, Республика Татарстан, г. Набережные Челны, проспект Хасана Туфана, 43;

– 420012, Республика Татарстан, г. Казань, ул. Щепкина, д. 2/27;

– 127994, г. Москва, ГСП-4, ГК «АСВ», временная администрация АО «Автоградбанк».

Срок рассмотрения требования — до 30 рабочих дней с даты его получения.

Отмечу, что не застрахованы средства совсем небольшого числа клиентов «Автоградбанка». Это 10 процентов вкладчиков-юрлиц и 0,1 процента вкладчиков-физлиц. В основном это те, у кого на счетах была сумма, превышающая страховые лимиты.

– Как люди смогут узнать, включено ли их требование в реестр требований кредиторов? И как скоро им начнут возвращать их сбережения?

– Каждому кредитору по указанному в требовании почтовому адресу будет направлено письмо с результатом рассмотрения его требования. Расчеты с кредиторами начнутся после закрытия реестра требований кредиторов и проведения первого собрания кредиторов.

– Прекращение работы банка, конечно, не повод забывать про кредитные обязательства перед ним. Заемщикам нужно продолжать вносить платежи в соответствии с условиями их кредитных договоров.

Для удобства заемщиков есть несколько способов погашения задолженности. Например, можно прийти в кассу «Автоградбанка». Адреса и график работы таких касс указаны на сайте Агентства и на Платежном портале АСВ.

С помощью того же Платежного портала можно внести очередной платеж онлайн. Также можно воспользоваться терминалами АО НКО «ЭЛЕКСНЕТ», ПАО «Московский кредитный банк» и точками приема оплаты сервиса «Золотая корона – погашение кредитов».

И еще один способ — обратиться в любой действующий банк и оплатить кредит по реквизитам, указанным на сайте АСВ или на странице «Автоградбанка».

Что касается платежей по кредитам, которые граждане не смогли внести с 17 по 30 июня 2024 года, то АСВ приняло решение не взымать штрафы и пени за просрочку, которая пришлась на эти дни. Но далее послаблений уже не будет, кредиты нужно продолжать погашать в соответствии с графиком и кредитным договором.  

– Самый простой способ задать вопрос – позвонить на горячую линию АСВ: 8-800-200-08-05. Звонок по России бесплатный. Либо воспользоваться сервисом «Позвонить с сайта».

Можно также заполнить специальную форму на сайте Агентства. Если гражданин подает обращение через эту форму, то ему нужно ввести минимум информации, достаточно дать разрешение Агентству на использование данных с портала «Госуслуги». При этом можно выбрать наиболее удобный способ получения ответа: Госпочтой или письмом по месту жительства. Если выбрать Госпочту, то ответ поступит в личный кабинет на портале «Госуслуги».