Испытано на себе: под какой процент дают кредиты в Набережных Челнах

Именно ключевая ставка влияет на ставку по кредитам в банках, она является минимальным процентом, под который Центробанк выдает кредиты коммерческим банкам, но в то же время это и максимальный процент, под который принимаются вклады.

Итак, чтобы выяснить кредитный климат в Челнах, корреспондент заполнил анкеты на сайтах банков. Что же они предлагают 30-летнему мужчине с общим стажем работы восемь лет, с доходом 35-40 тысяч в месяц и положительной кредитной историей? Для примера он запрашивал потребительский кредит в 300 тысяч рублей на три года.

1 Ак Барс Банк. Предлагает ставку 16,4 процента. При условии оформления страхования жизни ежемесячный платеж составит 10 606 рублей. Ипотека в этом банке сейчас выдается под больший процент, нежели потребительские займы. Судя по инфирмации с сайта банка, на приобретение недвижимости можно получить кредит под 21,2 процента годовых.

2 Сбербанк. Здесь процентная ставка на потребительский кредит составляет 19,9 процента. Если взять 300 тысяч рублей на три года, то каждый месяц придется выплачивать по 11 134 рубля. А вот ипотеку в Сбере, по данным сайта, есть шанс взять под 17,7 процента годовых.

3 ВТБ. Потребительский кредит в 300 тысяч на три года готовы выдать под 17,2 процента, однако почему-то ежемесячный платеж, как сообщает онлайн-калькулятор банка, составит 12 098 рублей. Кстати, и ставка по ипотеке на сайте – 17,2 процента годовых.

4 Совкомбанк. Предлагает кредит под 16,9 процента годовых. Если брать 300 тысяч на три года, ежемесячный платеж составит 10 681 рубль. Ипотечная ставка начинается от 12,49 процента годовых.

5 Альфа Банк. Процентная ставка по потребительскому кредиту на сайте этого банка указана всего 15,9 процента, однако ежемесячный платеж, при кредитовании в 300 тысяч рублей на три года, составит 12 200 рублей в месяц. Ипотека выдается по ставке от 17,3 процента.

6 Хоум Кредит Банк. Ставка по потребительскому кредиту в этом банке составляет 19,9 процента годовых. Рассчитать сумму платежа на сайте невозможно. Ипотека в этом банке будет стоить дороже, чем в других, – от 22,2 процента годовых.

Стоит отметить, что названные процентные ставки были предложены при условии, что клиент не получает зарплату на карту банка, что у клиента чистая кредитная история и что он оформляет страховку. Но стоить помнить, что каждый случай в банке индивидуален и процентная ставка может быть лично для вас ниже или выше.

Почему же в одном банке процентная ставка ниже, чем в другом, но платеж будет больше? С таким вопросом мы обратились к менеджеру.

"Низкая ставка зачастую является приманкой для клиентов. А на деле в кредит под указанный процент входит страхование жизни и различные дополнительные услуги, без которых процентная ставка увеличится. Сумма допуслуг включается в кредит, если вы получаете 300 тысяч рублей на руки, то в договоре будет сказано, что вы оформили кредит, например, на 330 тысяч. Больше сумма, соответственно, больше и платеж", – пояснила менеджер банка.

С резким увеличением процентной ставки отказов по кредитам стало гораздо больше, поскольку увеличивается ежемесячный платеж и банки предпочитают не рисковать.

Что касается микрофинансовых организаций, то тут все осталось без изменений. Почти все выдают кредит до 100 тысяч рублей под 1 процент в день от суммы займа сроком до полугода. Если взять 40 тысяч рублей, скорее всего, будут навязаны услуги примерно на четыре тысячи рублей, и за каждый день будет начисляться по 440 рублей. Если вы взяли заем в 40 тысяч на три месяца, то каждый месяц должны будете возвращать по 24 300 рублей, то есть в общем вернете 72 900 рублей, соответственно переплата будет составлять 32 900 рублей за три месяца.