Сельская ипотека: купить дом под Челнами стало выгоднее, чем квартиру

Все больше челнинцев стали обращать внимание на загородные дома в качестве жилья, либо на участки под постройку. Дело в том, что сейчас выгоднее взять в ипотеку средства на строительство или готовый дом под 0,1-3% по программе сельской ипотеки.

Сельская ипотека была создана для стимуляции роста жилья за городом. Запущенная  весной 2020 года в рамках государственного проекта «Комплексное развитие сельских территорий», программа предусматривает поддержку на покупку или строительство жилья в селах, поселках городского типа и населенных пунктах до тридцати тысяч человек. Изначально программа действовала до 31 декабря 2022 года, но позже стала бессрочной.

«Сейчас многие, видя цены на квартиры в новостройках, которые взлетели в ноябре, понимают, что дешевле построить дом, воспользовавшись этой программой. Дом в 100 квадратов в предчистовой отделке можно поднять за пять миллионов. А квартира в новостройке в 100 квадратов будет стоить примерно 12 миллионов», – подмечает Лилия Набиуллина, руководитель АН «Луна».

«Кредит по сельской ипотеке чаще берут молодые семьи. В большинстве случаев покупают уже готовое жилье, но иногда берут участок и строят самостоятельно. Это более выгодно с нынешними ценами на квартиры и бешеной ставкой по ипотеке. Тут 3% годовых, сумма до шести миллионов рублей, взять кредит можно на 25 лет. Первоначальный взнос должен быть, как и везде сейчас, не меньше 20%, маткапитал использовать также можно», – рассказал риелтор Андрей Акифьев.

Покупать готовый, либо строящийся дом у застройщика, либо дом на вторичном рынке, но при условии, что ему не более пяти лет. Также можно купить квартиру в небольшом городе. Но только в готовом или строящемся многоквартирном доме не выше пяти этажей у застройщика (первого собственника).

Заемщиком по этой программе может быть любой гражданин РФ. Требований к семейному положению, месту жительства и социальному статусу нет. Но каждый банк может самостоятельно устанавливать требования. Как правило, гражданин должен быть в возрасте от 21 до 75 лет и проработать на последнем месте работы не менее полугода.

«Стоит учесть - если вы берете средства на постройку дома, то он должен быть готов к проживанию в течении двух лет. А при покупке готового жилья обычно обязательна регистрация по адресу приобретенного жилья в течении 180 дней с момента получения», - сообщил Андрей Акифьев.

Перед покупкой проводится экспертиза, приобретаемое жилье должно быть пригодным для проживания, с коммуникациями (электричество, водоснабжение, канализация, отопление). Площадь дома должна соответствовать нормам, которые устанавливают местные власти. Нормативы лучше заранее уточнить в местной администрации.

 «Главная сложность заключается в том, что по этой программе получить ипотеку могут только лица, которые предоставляют полный пакет документов, а не у каждого есть возможность показать всю зарплату. Для тех, у кого зарплата белая, проблем нет. Одобряют только по полному пакету документов», - отмечает руководитель АН «Фард» Ильнар Нурхаметов.

Если по сельской ипотеке в 3% приобрести дом за шесть миллионов рублей с первоначальным взносом в 20%, вам придётся взять в кредит 4,8 миллиона. При ипотеке на 20 лет ежемесячный платеж составит 26 тысяч рублей.

Если взять такую же сумму в ипотеку по господдержке под 8% на 20 лет для приобретения квартиры в новостройке, то ежемесячный платеж составит примерно 40 тысяч рублей. Ну а если покупать квартиру или дом за шесть миллионов по базовой ставке и на 20 лет, ежемесячный платеж составит примерно 75-78 тысяч рублей.

Однако, получив сельскую ипотеку, нельзя быть уверенным, что платеж не изменится.

«Если программа закончится, то банк поменяет ставку по ипотеки на ту, которая будет на момент окончания программы. Это довольно жестко, так как люди берут ипотеку на много лет и если программа закончится через 2-3 года, то все остальное время придется платить по обычной ставке – это хуже, чем по семейной ипотеке в 6%, или по господдержке в 8%», – считает Лилия Набиуллина.

Процент по сельской ипотеке может быть изменен в трех случаях: выявлены нарушения распоряжения целевыми средствами; заёмщик несвоевременно погашает заем; государство прекратило субсидирование.

Соответственно, при приобретении недвижимости по сельской ипотеке разумно будет гасить кредит досрочно, чтобы снизить риск возможного возрастания процентной ставки.