Как по незнанию можно стать соучастником мошенников

С начала этого года в Уголовный кодекс РФ внесены изменения, которые кардинально ужесточили наказание для так называемых дропперов — граждан, предоставляющих мошенникам доступ к своим банковским счетам. Теперь за такие действия грозит не просто административный штраф, а реальное лишение свободы. Но самое суровое последствие — это обязанность полностью возместить весь ущерб, который преступники нанесли через их карты, даже если владелец счета получил лишь мизерное вознаграждение.

Кто такие «дропперы» и «дропповоды»?

Понятие «дроппер» пришло из английского языка и изначально относилось к компьютерным вирусам. В криминальном мире так называют людей, чьи счета используются для легализации украденных средств. Фактически они разносят «финансовую заразу», помогая аферистам обирать своих же сограждан, в числе которых могут оказаться их же родственники и друзья.

Ими руководят так называемые «дропповоды» — организаторы, которые скупают реквизиты карт, данные для доступа к онлайн-банкам и привязанные к ним SIM-карты.

«Механизм прост: злоумышленники приобретают у человека полный пакет данных: саму карту, логин с паролем от личного кабинета и сим-карту. Нередко запрашивают сразу несколько счетов, поскольку финансовые организации стали активнее блокировать подозрительные транзакции. Наличие нескольких карт позволяет переводить средства между счетами, маскируя их происхождение», — поясняет Радис Юсупов, оперуполномоченный по особо важным делам УУР МВД по Республике Татарстан.

Невинная жертва или соучастник? Как становятся дроппером по незнанию

Существует и сценарий, при котором человек превращается в пособника мошенников неосознанно. Типичная ситуация: на вашу карту неожиданно поступает крупный перевод от неизвестного лица. Спустя мгновения вам звонит незнакомец, с паникой в голосе объясняя, что ошибся номером счета, и умоляет вернуть средства, предлагая вам оставить себе приличную сумму «за благодарность».

«Это одна из распространенных схем отмывания незаконно полученных денег. Таким образом вас втягивают в преступную цепочку против вашей воли. Единственно верное действие в данном случае — обратиться в банк с заявлением о возврате ошибочного платежа. Ни при каких обстоятельствах нельзя самостоятельно перечислять эти средства или оставлять их у себя, иначе вас привлекут к ответственности наравне с теми, кто сознательно продал свои реквизиты», — предупреждает Юсупов.

С юридической точки зрения, удержание таких средств может быть квалифицировано как неосновательное обогащение или присвоение, что влечет за собой уголовное преследование.

Чем рискует сознательный дроппер?

Использование посредников позволяет мошенникам минимизировать свои риски. Если раньше привлечь продавцов карт к серьезной ответственности было сложно, то теперь за соучастие в отмывании средств предусмотрено до 3 лет тюрьмы.

Плата за карту составляет около 50 тысяч рублей, что несопоставимо с масштабами потенциальной ответственности.

«Помимо перевода украденных денег, злоумышленники нередко оформляют на данные паспортов дропперов кредиты. Впоследствии эти граждане сами обращаются к нам за помощью, когда становятся должниками», — отмечает представитель МВД.

К ответственности их привлекают по статье о незаконном обороте платежных средств. Важно отметить, что передача карты родственнику для бытовых покупок состав преступления не образует.

Помимо уголовной судимости, с дроппера взыщут всю сумму, прошедшую через его счет.

«Как только выясняется, что счет используется для легализации преступных доходов, все счета его владельца блокируются. Разблокировать их крайне проблематично, так как ограничение может быть наложено в любом регионе РФ, куда мошенники направили средства. Установить, где именно это произошло, и урегулировать вопрос — долгий и сложный процесс», — комментирует ситуацию Радис Юсупов.

Реальные примеры из практики

Для расследования подобных дел татарстанским оперативникам нередко приходится работать в других регионах.

«Нам довелось выезжать в Кемерово для задержания группы, специализировавшейся на конвертации похищенных средств в криптовалюту. Эти фигуранты нанесли ущерб на сумму свыше миллиона рублей жительнице Альметьевска. Они отлично осознавали характер своей деятельности, руководствуясь принципом «деньги не пахнут», — привел пример Юсупов.

Имущество задержанных было арестовано, что позволило полностью компенсировать ущерб потерпевшей.

Другой резонансный случай произошел в Казани, где была обезврежена группа, обналичившая 12,7 млн рублей, похищенных у матери военнослужащего, погибшего в зоне СВО. В эту сумму вошли и положенные ей компенсационные выплаты.

Злоумышленников задержали на съемной квартире, превращенной в штаб. При обыске изъяли 50 телефонов, 380 банковских карт и 250 SIM-карт. Возраст всех задержанных не превышал 22 лет.

«Риск для дропперов абсолютно несоизмерим с мнимой выгодой. Благодаря современным технологиям их задержание — лишь дело времени. А итог всегда один: уголовное дело, арест активов и обязанность погасить нанесенный жертвам ущерб», — подвел черту Радис Юсупов.