Ак Барс Банк: Беззалоговый кредит как лучшее решение для малого бизнеса

Бизнес и займы

С начала года по программам микрофинансирования, которые реализуются подведомственными организациями Минэкономики РТ, бизнес получил заемные средства на сумму более 350 млн рублей. При этом объем выданных кредитов превысил 2 млрд рублей. Наиболее популярной мерой в республике является льготное финансирование, которым могут воспользоваться представители малого и среднего предпринимательства. Одной из самых востребованных финансовых программ в Татарстане по-прежнему остается микрозайм «Перезагрузка», доступный для всех категорий МСП, занятых в реальном секторе экономики.

Пожалуй, в наши дни невозможно заниматься предпринимательской деятельностью без активного сотрудничества с денежно-кредитными организациями. Именно поэтому большим спросом пользуются банковские продукты и услуги, ориентированные на поддержку и развитие малого и среднего бизнеса.

«КредитЛайт»

Выбор подходящего кредита – не самая простая задача для потенциальных заемщиков, процесс его оформления имеет множество нюансов и особенностей. Прежде чем оформить займ, необходимо определиться с банком, так как безопасность клиента напрямую зависит от надежности и устойчивости финансовой организации. Банк с положительной репутацией при любых обстоятельствах выполнит взятые на себя обязательства перед клиентами.

Ак Барс Банк, входящий в пятерку лучших банков России по мнению журнала Forbes, предлагает беззалоговый кредитный продукт «КредитЛайт». Заемщиками по кредиту могут выступать юридические лица и индивидуальные предприниматели, являющиеся субъектами микро- и малого предпринимательства в соответствии с действующей сегментацией Банка. Валюта кредита - рубли РФ. Денежные средства выдаются для покрытия расходов на предпринимательскую деятельность. К ним относятся приобретение товарно-материальных ценностей, пополнение оборотных средств, покупка или ремонт оборудования, автотранспорта и прочих материальных активов компании, оплата услуг, связанных с осуществлением предпринимательской деятельности. Процентная ставка по беззалоговому кредиту - для юридических лиц и индивидуальных предпринимателей, с даты регистрации которых прошло свыше 3 лет – 13 % годовых; для юридических лиц и предпринимателей, с даты регистрации которых прошло от 2 лет до 3 лет – 14 % годовых; для юридических лиц и предпринимателей, с даты регистрации которых прошло от 1 года до 2 лет – 15 % годовых.  Максимальная сумма кредита - 3 млн рублей, срок– до 2 лет.

Преимущества беззалоговых кредитов

Спрос на беззалоговое кредитование был всегда и за 2 последних года он только вырос, рассказала руководитель Дирекции развития малого бизнеса Ак Барс Банка Ольга Туманова. Особенно этот вид кредитования актуален для микро - и малых предприятий.

- Несмотря на достаточно устойчивое финансовое положение, у представителей этих видов бизнеса чаще всего просто нет имущества, которое может стать предметом залога, - пояснила эксперт. -Однако средства на дальнейшее развитие, безусловно, необходимы. Беззалоговый кредит в такой ситуации становится самым удобным вариантом, позволяющим реализовать ваши бизнес-идеи.

Основным преимуществом беззалоговых кредитов, помимо отсутствия необходимости предоставлять залог, является скорость получения заемных средств. Она варьируется от нескольких часов до нескольких дней.

- Банку не требуется проводить оценку и анализ ликвидности предмета залога, что значительно сокращает срок принятия решения, - рассказала Туманова. -  Важно, что при этом разница в ставке с классическим кредитом будет не велика и полностью компенсируется скоростью получения ответа и возможностью получить кредит без обеспечения.

По словам финансиста, как правило, кредиты без залога выдаются на сравнительно небольшие суммы из-за высокой вероятности понесения кредитной организацией потерь. Условия по таким кредитам максимально приближены к стандартным и в большинстве случаев исключают возможность принятия индивидуальных решений.

- В банке существуют достаточно надежные и проверенные на больших объемах статистических данных инструменты оценки как самого бизнеса, так и его владельцев, - сообщила эксперт. -  Мы глубоко анализируем каждого клиента на основании различных источников информации. Это могут быть и внешние, доступные всем источники, и та информация, которая предоставляется банку самим клиентом. Причем скорость такого анализа, проводимого при помощи цифровых технологий, позволяет принять решение в течение 3 дней.

Большое значение при этом имеет кредитная история собственников бизнеса, деловая репутация организации. Ак Барс Банк призывает своих клиентов уделять особое внимание кредитной дисциплине, поскольку ее нарушения могут негативно сказаться в будущем не только на возможности получать новые займы, но и на условиях этих кредитов.

- На сегодняшний день залоговые кредиты в Ак Барс Банке составляют подавляющую долю кредитного портфеля, - рассказала Туманова. - Они просто необходимы для успешного развития бизнеса. Сейчас мы активно движемся в направлении модернизации продуктов беззалогового кредитования, позволяющих оперативно и на доступных условиях закрывать потребность наших клиентов в финансировании.

Сумма кредита для МСП напрямую зависит от того, к какому сегменту принадлежит тот или иной заемщик.  При этом во всех сегментах наблюдается устойчивая тенденция к снижению «среднего чека».

- Отчасти это вызвано последствиями пандемии: клиенты предпочитают брать небольшие суммы, чтобы не наращивать долговую нагрузку в условиях постоянных рыночных колебаний, – пояснила эксперт. - В микро- и малом бизнесе самый востребованный размер кредита - до 3 млн. рублей со сроком погашения задолженности до 2 лет, что подтверждается статистикой по заявкам, которые поступают от наших клиентов.

ПАО «АК БАРС» БАНК