Ставки по банковским вкладам падают: куда челнинцы понесут сбережения?

Банки активно снижают ставки по вкладам. По итогам июня 2025 года двадцатка крупнейших российских банков снизила ставки по депозитам. Об этом сообщили «Финуслуги»: по их данным, средняя ставка по шестимесячным вкладам упала на 1,36 процентных пункта до 17,96 процента годовых, по годовым – на 1,51 п.п. до 17,07 процента.

Максимальные ставки без специальных условий в топ-20 банков сейчас составляют 20,5 процента (трехмесячный вклад), 19 процентов (шестимесячный) и 19,5 процента (годовой).

Ставки по вкладам стали подать после того, как Центробанк в начале июня снизил ключевую ставку с 21 до 20 процентов. На этом фоне депозиты начали становиться менее привлекательными. «Челнинские известия» поговорили со специалистами и узнали, как такая ситуация отразится на поведении вкладчиков.

Массовое – нет, частичное – да

Светлана Полторыхина, доктор экономических наук, доцент, завкафедрой финансовой аналитики и поведенческой экономики челнинского филиала КИУ имени Тимирясова:

– Обычно банки оперативно реагируют на снижение ключевой ставки, и если инфляция продолжит замедляться, то и депозитные ставки тоже будут падать. Но резкого обвала может не быть. Банки все еще конкурируют за деньги населения, особенно крупные игроки, – комментирует специалист. – Массового изъятия денег из банков не будет. Частично – да, но не катастрофично. Люди начнут искать альтернативы, но полного бегства не случится, так как вклады остаются самым простым и привычным инструментом. Большая часть депозитов сейчас – это крупные чеки. Вряд ли физлицо с суммой в 200 млн рублей побежит инвестировать деньги в венчурные проекты. Если только в недвижимость, кстати, поэтому у нас не дешевеет жилье, потому что всегда есть те, кто может инвестировать деньги в квадратные метры. Люди, у кого были небольшие вклады, конечно, будут покупать гаджеты и бытовую технику.

«Жилье не дешевеет только потому, что всегда есть люди, готовые инвестировать в него деньги»

Банковский сектор пока устойчив

Игорь Додонов, аналитик ФН «Финам»:

– Депозитные ставки, которые за последний месяц и так уже просели на 1-1,5 п.п., в зависимости от срочности, вероятно, продолжат двигаться вниз, хотя, возможно, и более медленными темпами. Далее многое будет зависеть от решения Банка России по ключевой ставке, а также прогнозов в отношении дальнейших его шагов в плане смягчения денежно-кредитной политики, – рассказал специалист.

Игорь Додонов считает, что сейчас по-прежнему неплохой момент для открытия долгосрочного вклада, чтобы зафиксировать все еще достаточно высокую доходность на продолжительный срок.

– Конечно же, это при условии, что есть свободные средства, которые вряд ли скоро понадобятся, – продолжает аналитик. – Если деньги планируется разместить в небольших банках, лучше в каждом из них держать сумму в пределах лимита страхования вкладов, то есть 1,4 млн рублей. В случае же крупного банка, да еще из числа системно значимых, думаю, можно положить на депозит и более крупную сумму, так как риск того, что с этим банком произойдет что-то нехорошее, невысокий. На мой взгляд, российский банковский сектор в данный момент выглядит весьма устойчивым, и я не вижу рисков каких-то событий, которые могли бы побудить граждан к массовому выводу денег из банков. По мере снижения депозитных ставок некоторые вкладчики вполне могут решить забрать часть средств из банков, например, для осуществления какой-то крупной покупки, на которую они копили деньги, или чтобы перевести их на фондовый рынок или рынок недвижимости. Но этот процесс не будет носить какой-то резкий или «взрывной» характер. Если говорить об альтернативе вкладам, то схожими соотношениями доходность/риск обладают облигации федерального займа и облигации ведущих российских эмитентов. Акции потенциально могут принести более высокую доходность, но и риски в них несоизмеримо выше. Золото и недвижимость также остаются в принципе неплохими вариантами, но это вложения на длительный срок, а в последнем случае еще и сумма должна быть весьма высокой. Так что банковские вклады, думаю, еще долго будут оставаться актуальным и наиболее подходящим инструментом сбережения.

«Если деньги планируется разместить в небольших банках, лучше в каждом из них держать сумму в пределах лимита страхования вкладов, то есть 1,4 млн рублей»

Акции депозиту не альтернатива

Юлия Афанасьева, финансовый аналитик, автор стратегии доверительного управления:

– Согласно базовым понятиям риска, акции вообще не могут предлагаться как альтернатива депозиту. Облигации могут, но не все. И те, которые возможно предложить, например ОФЗ, могут быть лишь условной альтернативой депозиту, так как по ним выше риск. Если человек готов пойти на риск, то только тогда он может рассматривать как альтернативу депозиту – акции и облигации. Разные акции и облигации обладают разной степенью риска. В зависимости от эмитента – компании, выпустившей ценную бумагу. А у облигаций, помимо эмитента, важен срок ее погашения: чем скорее – тем надежнее.

1,23 трлн рублей держат на вкладах жители Татарстана. Данные на 1 июня 2025 года (без учета эскроу) предоставили нашему изданию в пресс-службе Национального банка по Республике Татарстан. За год объем вкладов увеличился на 22,2 процента.