Кому поможет самозапрет на кредиты?

С марта 2025 года граждане смогут устанавливать самозапрет на выдачу кредитов – согласно закону, принятому Госдумой в феврале этого года. «Челнинские известия» решили узнать, как это будет работать и кому от этого будет польза. Оказалось, что некоторые челнинцы уже ждут, когда новый закон вступит в силу.

«Мой муж – игроман. Он уже не раз брал кредиты и даже микрозаймы и просто проигрывал их в онлайн-казино или в тотализатор. Когда увидели информацию, что будет возможность запрещать банкам выдавать самому себе кредиты, мы с мужем решили, что он обязательно установит себе этот запрет. Он и сам понимает его необходимость», – поведала челнинка Валерия Лапина.

Как разъясняет Центробанк, такой запрет можно установить в своей кредитной истории, направив обращение в бюро кредитных историй, банк или МФЦ, а также через Госуслуги. Однако его можно снять – так же самостоятельно, но тем не менее, получить кредит можно будет лишь через день после снятия запрета. Да и снять самоограничение можно только при помощи электронной подписи.

Устанавливать запрет и снимать его можно будет неоднократно. Самозапрет отобразится в кредитной истории и начнет действовать в течение двух дней после подачи заявки. Как сообщает ЦБ, снимается запрет только через два дня, после подачи заявления, для, того, чтобы у человека было время обдумать действия, в случае, если он пошел на этот шаг под влиянием мошенников, которые хотят оформить на него кредит. 

Банки, прежде чем выдать кредиты, проверяют кредитную историю и в случае, если установлен запрет, то не должны будут выдавать заем. А если банк или микрофинансовая организация выдали кредит, несмотря на самозапрет, заемщик сможет оспорить это решение и не будет обязан платить, а банк окажется не вправе требовать деньги.

При этом, стоит отметить, что на ипотеку, и автокредит, самозапреты не будут распространяться, только на потребительские займы.

«У меня бабаушка стала жертвой мошенников один раз, перевела всю свою пенсию и уже пошла брать кредит, но к счастью, когда она выходила из подъезда, я как раз подходил к нему. А если бы в тот день не пришел к ней? Как только будет можно, запрет на кредиты установлю сразу и родителям и бабушкам. Жить будет легче»,  – считает Альберт Гираев.

Однако мнения о том, как это отразится на экономике страны, у экспертов разнятся.

Экономист, трейдер Антон Миннуров считает, что мера правильная и было бы хорошо ее ввести раньше. Но она может и навредить экономике.

«Это хорошо в плане защиты от мошенничества. Возможно, жертв станет меньше и чем быстрее подобные услуги будут действовать, тем лучше. Однако это также влияет на покупки. Часто бывает, что человек в магазине увидел нечто большое и дорогое и решил оформить потребительский кредит прямо в магазине. А если у него будет запрет,  пока он его снимет, может и передумать. А меньший оборот денежных средств снижает развитие экономики», – считает Антон Миннуров.

А вот бывший главный бухгалтер «КАМАЗа», заслуженный экономист РФ Евгений Гольдфайн высказал немного другое мнение.

«Учитывая активность кибермошенников, это очень хорошая инициатива. И экономике не повредит. Во-первых, граждане переводят сейчас мошенникам десятки миллиардов, а это все потребительские возможности граждан. Также активная борьба с мошенничеством повысит доверие граждан к банковской системе, к страховым организациям и люди будут более спокойно пользоваться безналичной системой расчетов. А учитывая, что скоро введется цифровой рубль – это важный фактор», – считает Евгений Гольдфайн.

Несмотря на то, что все эксперты говорят о необходимости самозапрета на кредиты и в ближайшее время, раньше 2025 года его запустить не удастся.

По словам ЦБ, год нужен «Госуслугам», чтобы донастроить их технологически. МФЦ запустят эту услугу до 1 сентября 2025 года — к этому времени подготовят системы и своих сотрудников к бесперебойному приему заявлений.