Банк лишил квартиры многодетную семью из Набережных Челнов

Вот что бывает, когда не удалось своевременно перевести платеж за ипотеку. В чудовищную ситуацию попала многодетная семья из Челнов. 

Алия Гарифзянова с мужем более 20 лет в браке, у них четверо детей – студенты и школьники. Долгие годы все они жили в однокомнатной квартире, где все пространство занимали двухъярусные кровати. Настал день, когда, продав «однушку», сложив два материнских капитала и взяв ипотеку на 15 лет под 20 процентов годовых, супруги приобрели трехкомнатную квартиру в новом доме. Покупка обошлась в 2,3 миллиона рублей. Новоселье состоялось весной 2012 года.Супруги оба работали: муж – водителем в местной орагнизации, жена – кондитером.

"Ежемесячный платеж вначале составлял 18 тысяч рублей, потом 20 тысяч, – рассказывает Алия Гарифзянова. – Мы платили регулярно, и всё было хорошо до 2019 года. Тогда пришлось задержать выплату в течение двух месяцев, я и подумать не могла, чем это обернется для нашей семьи". 

Долг возник из-за того, что в тот момент в семье зарабатывал только муж. Алие пришлось уйти с работы – тяжело заболел отец, потребовался ежедневный уход. Знал ли банк о тяжелой ситуации своих клиентов?

"Конечно же, мы сразу позвонили сотруднику банка, все объяснили и попросили об отсрочке, говорит Алия. – Мы были уверены, что нас поняли, внесли в отдельный список должников. Сейчас понимаю, в чем наша ошибка. Надо было общаться не по телефону, а идти в банк и писать заявление – это ведь документ".

Спустя два месяца, в мае 2019 года, супруги возобновили платежи по кредиту и погасили возникший долг с набежавшими процентами. Казалось, ситуация нормализовалась и повода для тревоги нет, поэтому и в банк не обращались. 

"Гром грянул в 2020 году, – делится наша собеседница. – На сайте госуслуг совершено случайно я увидела сообщение о том, что у нас с апреля 2019 года судебная задолженность в сумме 1 миллиона 374 тысяч рублей. Побежала разбираться в службу судебных приставов, и выяснилось, что нашу квартиру год назад забрал банк. При этом жилье дважды выставлялось на торгах за 1 миллион 374 тысячи рублей, но никто ее не купил". 

Возникает вопрос: неужели такая сложная процедура возможна за спиной клиентов банка?

"Квартиру, в которой проживает шесть человек, и у всех равная доля по 1/6, у нас забрали по решению суда. При этом вся процедура прошла подпольно, мы не получили повестки на заседание. И вообще, при продаже квартиры на торгах не было разрешения органов опеки и попечительства. Считаем, были нарушены права наших детей, и квартиру забрали незаконно", – уверена Алия.

Челнинка пояснила, что для нее и ее мужа самое непонятное то, что в суде им показали вернувшиеся по почте конверты с повестками, на которых был указан незнакомый адрес. Да и номера телефонов, по которым им якобы звонили, супругам не принадлежат. Как такое может быть?! 

Они обратились в городской суд по восстановлению прав на жилье. Тяжба идет уже с мая 2020 года, и пока все безрезультатно. 

"Мы проиграли городской суд, в сентябре не солоно хлебавши вернулись из Верховного суда, – рассказывает Алия Гарифзянова.– Сейчас с адвокатом готовим документы для отправки в Шестой кассационный суд. Я в шоке и уже не верю в правосудие". 

Вопреки всему, семья продолжает жить по прежнему адресу, квартплату не оплачивает. 

"А нам идти некуда! – возмущается челнинка. – Будем бороться и дальше против выселения. Мы обращались в мэрию и просили выделить муниципальное жилье, но нам пояснили: для этого надо родить пятого ребенка".  

Семья Гарифзяновых – не единственная в городе, оказавшаяся в подобной ситуации. Например, одну челнинку, которой оставалось выплатить банку 300 тысяч рублей, выселили из двухкомнатной квартиры с маленьким ребенком.

Комментарий специалиста

Юсуп Сафиуллин - юрист:

– Наши суды в данном случае удовлетворяют требования кредиторов. При рассмотрении исков банков о взыскании денежных сумм по кредитным договорам и взыскании залога, то есть самой ипотечной квартиры, важно учесть все возражения ответчика. Жаль семьи, которые не рассчитали своих сил и не предусмотрели подводных камней. Судьи стараются предоставлять отсрочки по реализации квартир, и закон оставляет суду такое право. Предоставление отсрочки решения суда возможно только при вступлении вердикта в законную силу.

Обычно при заключении кредитного договора стоимость ипотечной квартиры определяет эксперт. Согласно действующему законодательству РФ, при обращении о взыскании на залоговое имущество суд уменьшает стоимость реализуемой квартиры на 20 процентов.

Если ответчик игнорирует требования кредитора, не является в суды, не отменяет заочное решение, не оспаривает действительную стоимость квартиры, он теряет в пределах 50 процентов стоимости квартиры. Выдавать ипотечный кредит очень выгодно банку – всегда есть рычаг воздействия.

Как сказал американский педагог Роберт Фрост, «банк – это такое место, где вам дадут зонтик в ясную погоду и попросят вернуть его, когда начнётся дождь».

Необходимо помнить

1. На ипотечные квартиры не распространяется норма о том, что их нельзя забирать как единственное жилье. Не надейтесь, что вас не выселят. Нет таких причин, чтобы банк не смог забрать квартиру с обременением в свою пользу. Беременность, болезнь, маленькие дети, развод – это не причины. Если дело дойдет до взыскания, это не поможет. 

2. Если не можете выплачивать ипотечный кредит, сразу оговаривайте с банком возможность рефинансирования, реструктуризации или отсрочки платежей. Банк может разрешить платить только проценты или уменьшит ежемесячный платеж. Хуже всего – не платить, молчать и прятаться.