Как инфляция влияет на доходы от вкладов

При высокой инфляции даже вклад с хорошей ставкой может не спасти от потерь. Деньги формально лежат в банке и дают доход, а по факту обесцениваются. Чтобы избежать этого, нужно учитывать в том числе экономическую ситуацию. В этом тексте расскажем, как инфляция влияет на доходность и какие вклады помогают сохранить сбережения.

Что такое инфляция

Инфляция — это рост цен на товары и услуги. Когда инфляция высокая, деньги теряют покупательную способность: сегодня на 1000 ₽ можно купить меньше, чем год назад. Это значит, что даже если вы открыли вклад под 8% годовых, а инфляция за год составила 10%, реальные сбережения уменьшились — вы заработали меньше, чем подорожали товары.

Инфляция бывает умеренной и высокой. В первом случае она помогает экономике расти. Во втором — подрывает доверие к деньгам. Для вкладчиков это означает одно: нужно следить не только за процентами по вкладам, но и за уровнем инфляции. Ведь если ставка по вкладу ниже инфляции, вы по факту теряете стоимость инвестиций, даже не снимая их с депозита.

Стратегии размещения средств в условиях инфляции

В условиях растущих цен важно выбирать стратегию, которая помогает не просто сохранить, а по возможности приумножить капитал.

1. Дробление банковских вкладов. Разделите сумму на несколько депозитов с разными сроками и условиями. Это снизит риски и позволит гибко управлять средствами.

2. Ставка выше инфляции. Следите за ключевой ставкой Банка России — она влияет на уровень инфляции и на процентные ставки по вкладам. Чем выше ключевая ставка, тем выгоднее становятся депозиты.

3. Выбор вклада с капитализацией. Это когда проценты прибавляются к телу вклада, и в следующем месяце проценты начисляются уже на большую сумму. Такой подход помогает обгонять инфляцию.

4. Сравнение условий. В каждом банке они свои, кроме того, есть бонусы для зарплатных и премиум-клиентов, специальные предложения и так далее.

5. Валюта вклада. При сильной инфляции в рублях можно рассмотреть часть сбережений в валюте. Но такие вклады чаще дают низкую доходность и сопровождаются валютными рисками.

Какие вклады помогают сохранить сбережения от инфляции

Оптимальным решением могут стать вклады с плавающей ставкой, которая зависит от ключевой. Также стоит следить за предложениями крупных банков: в Сбере, например, ставка по вкладу «Лучший %» может повышаться — банк периодически пересматривает её с учётом рынка.

Вклады с капитализацией процентов тоже работают в плюс. Особенно если деньги лежат дольше года — эффект сложного процента заметно увеличивает итоговую сумму.

В условиях нестабильности популярны краткосрочные банковские депозиты на 3–6 месяцев. Они позволяют быстрее среагировать на изменения и переложить деньги на более выгодный вариант. Но если инфляция замедляется, можно зафиксировать ставку на год или дольше, особенно если она выше 10% годовых.

Что в итоге

Инфляция не отменяет смысла вкладов, но требует более продуманного подхода. Сравнивайте условия, следите за ставками и выбирайте банки с надёжной репутацией. Сбер — крупнейший банк в стране с широкой линейкой вкладов и прозрачными условиями. Здесь легко найти подходящий вариант, даже когда инфляция растёт.

Реклама. ПАО Сбербанк ИНН 7707083893